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Kreditkartengebühren - Gebühren für eine Kreditkarte
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Kreditkartengebühren - Gebühren für eine Kreditkarte

Kreditkarten sind sozusagen der Nachweis eines Kreditvertrages in Ausweisform, die besagen, dass das ausstellende Kreditinstitut dem Kreditnehmer ohne weitere Formalitäten Kredit in veränderlicher Höhe bis zu einem festgelegten Höchstbetrag gewährt. Somit ist es möglich, ohne Einzelantrag über die gesamte Dauer des Kreditvertrages immer dann Kredit zu nehmen und Geld zur freien Verfügung zu haben, wenn es gebraucht wird. Dabei stellt diese Form des Geld Leihens und Verleihens eine Geschäftsform dar, die einträglich für beide beteiligten Parteien sein soll.

Der Kreditnehmer hat zu vorher festgelegten Bedingungen jederzeit Geld zur Verfügung und oft noch zusätzliche Vorteile im Angebot, der Kreditgeber gewinnt durch die Einnahme von Zinsen und Gebühren. Zu verschenken hat dabei keiner der Beteiligten etwas.

Für die Kunden, die Kreditnehmer, lohnt sich die Überlegung, wofür genau sie die Kreditkarte brauchen und ein Vergleich der Gebühren bewahrt vor überhöhten Kosten, denn der schnelle Kredit ist nur dann ein lohnendes Geschäft, wenn er ermöglicht, was er ermöglichen soll und wenn er dabei nicht zu viel kostet.

Deshalb folgend ein erster Überblick, erstellt auf der Basis eines Vergleichs von zehn Angeboten kostenloser Kreditkarten aus dem Internet:

Jahresgebühren

Die meisten Herausgeber von Kreditkarten werben damit, dass im ersten Jahr der Besitz der Kreditkarte kostenfrei sei, und viele Kreditgeber bieten dazu noch eine Pauschale von ca. 20,00 € als Belohnung für den Erwerb der offerierten Karte an.

Im zweiten Jahr werden die Kreditkarten dann kostenpflichtig. Die Jahresgebühr ist dabei als ein Mitgliedsbeitrag zu verstehen, der anfällt, egal, ob Leistungen genutzt werden oder nicht.

Die Kosten schwanken zwischen 12,00 € (sogenannte Studentenkarten) bis hin zu ca. 140,00 € . Das hängt von der Bekanntheit der Gesellschaft, von der Akzeptanz der Karte im In- und Ausland und vom Umfang der Leistungen, die vereinbart werden, ab.

Außerdem gibt es Kreditverträge, die die Rückerstattung der Jahresgebühr vorsehen, wenn ein bestimmter, vorher vereinbarter Umsatz erreicht wird. Hier ist meist ein bestimmter Umsatz von z.B. 2000 oder 3000 € festgeschrieben. Es können aber auch andere Umsätze vereinbart sein.

Zu den Jahresgebühren kommen die Gebühren für die einzelnen Leistungen.

Kreditzinsen - Sollzinsen für den Verfügungsrahmen

Die Kreditgebühren (Sollzinsen) sind sehr unterschiedlich und liegen zwischen 9,9 % bis 21,9 % beim Vergleich von 10 Anbietern zunächst kostenloser Kreditkarten. Hier kann eine der größten Kostenfallen liegen, besonders, wenn der Kreditrahmen voll ausgeschöpft werden muss.

Diese Zinsen gelten bis zum Erreichen des Zahlungszieles, d.h. bis zur Rückzahlung.

Bei den meisten Angeboten ist das Zahlungsziel mit 2 Monaten angegeben. Bis dahin kann das Konto ausgeglichen werden, ohne weitere Extrakosten.

Verzugszinsen

Wird das Zahlungsziel nicht erreicht, wenn es länger braucht, den Kredit zurückzuzahlen, dann entstehen Verzugszinsen, die sehr schnell sehr hoch liegen können, besonders bei Kreditgebern, deren normale Kreditzinsen schon um die 20% liegen.

Gebühren bei Abhebung von Bargeld

(in Bezug auf In- und Ausland, Eigen- und Fremdautomaten, Geldautomatenverbunde)

Auch hier gibt es unterschiedliche Angebote. Kostenlos bei der eigenen Bank, bis hin zu 3- 4 %, aber mindestens 4,50 € - 5,00 € , wenn das Kreditinstituten, das die Karte ausgegeben hat, keine eigenen frei zugänglichen Bankfilialen oder Automaten hat, oder wenn bei fremden Kreditinstituten oder Automaten anstelle des eigenen Geld abgehoben wird.

Die Kosten für das Geldabheben an eigenen Automaten und bei Banken, die einer Gruppe oder einem Geldautomatenverbund angehören, sind im Kreditvertrag aufgeführt, und sind zum Teil kostenlos oder zumindest vergleichsweise günstig.

Das Abheben oder Überweisen bei fremden Banken kostet den prozentualen Anteil oder die Mindestgebühr. Das Abheben an fremden Automaten ist am teuersten.

Überweisungen und bargeldlose Zahlungen

Überweisungen, d.h. bargeldlose Zahlungen mit der Kreditkarte sind im Inland und in Europa, z.T. auch weltweit kostenlos, im nichteuropäischen Ausland liegen die Kosten zwischen 1,25 – 2 % des Betrages, der überwiesen/ gezahlt wird. Bei den vorliegenden Beispielen wird die Option weltweit kostenlos nur bei den Anbietern geboten, bei denen die Kreditgebühren um 20% liegen.

Auslandseinsatzgebühren

(sowohl bei Bargeldabhebungen in fremder Währung als auch Zahlungen im Ausland)

In der Regel werden in Euro-Ländern keine Auslandseinsatzgebühren erhoben, diese fallen erst bei Nutzung im Fremdwährung an. Dies gilt sowohl für direkte Zahlungen mit der Plastikkarte im Ausland als auch bei Online-Einkäufen vom heimischen Computer, die in einer Fremdwährung getätigt werden.

Die Gebühren für eine Auslandsnutzung in Fremdwährungen variieren dabei, je nach Anbieter, zwischen 1% und 2% vom tetätigten Umsaz.

Sonderleistungen und Versicherungen

Kreditkartenanbieter bieten neben dem eigentlichen Kredit oft auch noch Versicherungen (Auslandskrankenversicherung, Reiseversicherung u.a.) und verschiedene Servicearten (Überweisungsservice) an. Auch hier ist darauf zu achten, ob die Leistung notwendig ist und ob sie versteckte Kosten enthält.


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