Beste Kreditkarte - Welche ist die richtige Kreditkarte?
Sie begegnet uns in der einschlägigen Werbung und im Internet immer wieder – die beste Kreditkarte. Doch was ist davon zu halten? Handelt es sich dabei lediglich um einen verkaufswirksamen Slogan? Wird das Prädikat beste Kreditkarte nur für die Sieger der Testberichte verwendet? Oder ist eine solche Auszeichnung tatsächlich ein seriöser Hinweis des Herausgebers, dass es sich hier um ein sehr gutes Produkt handelt?
Die Antwort ist zunächst einmal einfach und vielleicht enttäuschend – eine allgemein „beste Kreditkarte“ gibt es nicht. Eine Kreditkarte sollte nach den ganz individuellen Anforderungen ausgewählt werden – reist man oft ins Ausland, ist man weltweit oder nur innerhalb Europas unterwegs, benötigt man zusätzliche Versicherungen, spielt die Guthabenverzinsung eine Rolle, … Die Liste ist beliebig zu verlängern. In jedem Fall sollte man sich fragen, was die eigene Kreditkarte leisten soll, bevor man sich für die eigene, ganz persönliche beste Kreditkarte entscheidet. Doch worauf ist bei der Auswahl zu achten?
So individuell wie der Karteninhaber – die beste Kreditkarte
Bevor man sich für die persönlich beste Kreditkarte entscheidet, muss man für sich selbst festlegen, welchen Anforderungen sie genügen soll. Hierzu muss dich der Interessent ein paar Fragen stellen, die sich zunächst auf das Zahlungsverhalten auswirken
Kriterien für das Zahlungsverhalten
- Wird sie nur im europäischen Ausland eingesetzt oder weltweit?
- Ist man häufig in den USA unterwegs?
- Hebt man häufig Bargeld im Ausland ab?
- Soll die Kreditkarte möglichst kostengünstig sein, oder wird sie sogar als Statussymbol verwendet?
- Ist die Teilnahme an einem Kundenbindungsprogramm von Bedeutung oder gar ausdrücklich gewünscht?
- Ist die eigene Bonität in Ordnung, oder liegen Schufa Eintragungen vor, die die Einräumung eines Kreditrahmens erschweren werden?
- Spielt die Höhe des Kreditrahmens eine Rolle, oder kann sie dem Standard entsprechen?
Die Antworten auf diese Fragen geben einen ersten Hinweis auf das Zahlungsverhalten des Kreditkarteninhabers und grenzen den Kreis der möglichen Kreditkarten schon etwas ein. Hinzu kommen noch weitere Auswahlkriterien.
Persönliche Kriterien und Anforderungen an die Kreditkarte
- Ist der Kreditkarteninhaber Schüler oder Student?
- Möchte man die beste Kreditkarte als Alternative zum Tagesgeldkonto verwenden und ist deshalb an einer hohen Guthabenverzinsung interessiert?
- Benötigt man zusätzliche Versicherungen, die bei vielen Kreditkarten bereits eingeschlossen sind?
- Ist nur eine Mietwagenversicherung nötig, oder muss der Versicherungsschutz umfassender sein?
- Ist eine Auslandsreisekrankenversicherung erforderlich oder eine Reisegepäckversicherung?
Hat man sich über alle diese Fragen Gedanken gemacht, dann wird sich schnell herausstellen, welche die beste Kreditkarte ist und perfekt zu den persönlichen Wünschen und Vorstellungen passt.
Welche Rolle spielen Testberichte und das Prädikat „Testsieger“?
Man findet den Begriff immer wieder in der einschlägigen Werbung – „Hier finden Sie die beste Kreditkarte!“ oder „Die beste Kreditkarte – Vertrauen Sie auf den Testsieger!“. So wichtig und seriös ein Testbericht ist, so sehr er erste Informationen darüber geben kann, welcher Anbieter als beste Kreditkarte in Frage kommen kann, so sehr muss man wissen, wie diese Testberichte aufgebaut sind.
Sie küren die beste Kreditkarte nach Kriterien, die nur für diese einen Test gelten, aber nicht für die Allgemeinheit zur Anwendung kommen müssen. Ein Testergebnis für einen jungen Selbständigen, der häufig in den USA unterwegs ist und einen hohen Kreditrahmen benötigt wird eine andere Kreditkarte auszeichnen als eine Hausfrau, die die Karte nur einmal im Jahr für die Urlaubsreise der Familie nach Spanien benötigt.
Testberichte oft nach festen Kriterien
Die Testberichte werten also die beste Kreditkarte auf der Basis der vorgegebenen Kundendaten aus. Diese müssen aber keinesfalls zu den persönlichen Präferenzen passen. Das gilt es, bei der Betrachtung eines Testberichts zu berücksichtigen. So wichtig das Prädikat des Testsiegers als erster Anhaltspunkt für die Qualität der Karte und des Anbieters mit seinen Serviceleistungen ist, so sehr muss man wissen, dass die Auswahl als beste Kreditkarte eben nur auf vorher vorgegebenen Kriterien beruht.
Bei der Entscheidung für die eigene und persönlich beste Kreditkarte darf die Empfehlung eines Testsiegers zwar gerne herangezogen werden, sie sollte aber trotzdem immer unter Berücksichtigung der persönlichen Anforderungen getroffen werden.
Kosten der Kreditkarte
Die beste Kreditkarte zeichnet sich natürlich durch geringe Kosten aus, oder sie ist sogar ganz kostenlos – doch wirklich gute Karten sind leider häufig mit hohen Jahresgebühren verbunden. Man unterscheidet zunächst die Jahresgebühr und die Gebühren für alle Transaktionen.
Transaktionskosten
Wird die Karte also als bargeldloses Zahlungsmittel eingesetzt oder wird damit Geld abgehoben, fällt in der Regel eine Transaktionsgebühr an.
Jahresgebühren
Besonders ins Gewicht fallen können die Jahresgebühren. Hier gibt es kostenlose Karten, und die beste Kreditkarte kann dann auch gleich an ein kostenloses Girokonto gebunden sein und keinerlei Mindestumsatz verlangen, wieder andere Karten dagegen sind nur im ersten Jahr beitragsfrei oder erfordern einen bestimmten Mindestumsatz pro Jahr.
Weitere Informationen zu den Kosten einer Kreditkarte finden Sie hier: » Kreditkartegebühren
Kombination aus Girokonto und Kreditkarte
Die Kombination der kostenlosen Kreditkarte mit einem ebenso kostenlosen Girokonto findet man häufig bei den Direktbanken. Eine solche Karte kann sich bestens als Kreditkarte eignen, wenn man sparen möchte und die Karte nicht permanent und weltweit im Einsatz hat. Für Studenten oder die gelegentliche Urlaubsreise reicht diese Kreditkarte sicher aus.
In diesem Fall hält man das Girokonto und die Kreditkarte bei dem gleichen Anbieter, was sie sehr kostengünstig macht. Allerdings muss eine kostenlose Kreditkarte nicht zwingend von der gleichen Bank herausgegeben werden, man kann also auch das Girokonto von der Kreditkarte trennen. In jedem Fall aber dürfte die Karte einer Direktbank eher zur Auszeichnung als beste Kreditkarte geeignet sein, da sie tendenziell preiswerter oder ganz kostenlos sein dürfte als die Karte einer Filialbank.
Einfluss der Bonität auf die Kreditkarte
Bei der Suche nach einem guten Anbieter für die gewünschte Kreditkarte sticht häufig der Begriff der Prepaid Kreditkarte ins Auge oder „ Kreditkarte ohne Schufa“ . Doch was hat es damit auf sich? Wie weit spielt das Einkommen und die Bonität des Kreditkarteninhabers für die Beantragung eine Rolle?
Bonität ausschlaggebend für Kreditrahmen
Stellt man den Antrag für eine Kreditkarte, wird von der Bank in der Regel eine Schufa Auskunft eingeholt. Aus der Schufa Auskunft kann das Kreditinstitut erkennen, wie das Zahlungsverhalten des Antragstellers bisher verlaufen ist. Hat er Kredite pünktlich zurückgezahlt? Hat er vielfältigste Kreditverpflichtungen? Waren Zahlungsausfälle zu beklagen? Hat er gar eine Eidesstattliche Versicherung abgelegt oder eine Zwangsversteigerung erzwungen? Solche Merkmale sind wenig geeignet, einem Karteninhaber einen größeren Kreditrahmen einzuräumen.
Beste Kreditkarte bei schlechter Bonität und Schufa – Prepaid Kreditkarte
In der Regel wird ein Kreditinstitut solche Anträge ablehnen. Für den Antragsteller gibt es dann meist nur noch eine Lösung – die beste Alternative wird hier eine » Prepaid Kreditkarte sein.
Bei einer Prepaid Kreditkarte zahlt man vorher Guthaben ein, über welches dann verfügt werden kann. Ist das vorhandene Guthaben auf der Karte erschöpft, sind keine weiteren Zahlungen möglich. Im Ergebnis räumt die Bank bei einer Prepaid Karte also keinen Kreditrahmen ein sondern erlaubt nur Zahlungen aus dem im Vorfeld erbrachten Guthaben.
Bonität und Einkommen als Einflussfaktor für die Kreditkarte
Deshalb kann die Bonität oder auch die Höhe des Einkommens bei der Entscheidung für die beste Kreditkarte sehr wohl eine Rolle spielen, denn gerade die Statuskarten der Fluggesellschaften, Autohändler und die hochwertigen Premiumkarten der Anbieter (z.B. » Goldene Kreditkarte) fordern meist eine entsprechende Bonität und ein gehobenes Einkommen – gewähren dafür aber im Gegenzug auch außergewöhnlich hohe Leistungen.
Sind Bonus Kreditkarten eine Alternative?
Bonus Kreditkarten können durchaus eine interessante Alternative sein, die sich schnell das Prädikat beste Kreditkarte verdient. So kann man mit den Kreditkarten einiger Fluggesellschaften Meilen sammeln und diese gegen sehr hochwertige Prämien eintauschen. Auch jeder bezahlter Euro wird mit einer Meile gutgeschrieben. Damit ergibt sich auf lange Sicht ein nettes Sümmchen, dass für Flugscheine, Hotels oder sehr hochwertige Sachprämien eingetauscht werden kann.
Solche Bonuskarten sind oft auch mit einem bestimmten Status verbunden, wenn die Top Kunden einer Fluggesellschaft eine sehr hochwertige Karte mit außerordentlich hohen Leistungen erhalten. Darin kann auch der Zugang zu gesellschaftlichen und sportlichen Ereignissen der Extraklasse enthalten sein. Solche Kreditkarten werden auch von Autohändlern angeboten und können durchaus den Status beste Kreditkarte verdienen, wenn man auf Statussymbole und hochwertige Leistungen achtet.
Ob die Bonuskarten auch die besten Kreditkarten für den Kreditkarteninhaber sind, hängt elementar davon ab, ob dieser die Services und Leistungen der Karte auch tatsächlich in vollem Umfang ausschöpft. In der Regel sind diese nämlich auch mit nicht unerheblichen Kosten verbunden, daher sollte hier nicht nur auf das Statussymbol geachtet sondern auch eine Kosten – Nutzen Rechnung durchgeführt werden.
Wahl des Kreditkartenanbieters
Die Wahl des Anbieters der Kreditkarte spielt dann eine Rolle, wenn man sich darüber Gedanken macht, ob die Kreditkarte überwiegend im Inland oder auch im Ausland genutzt werden soll.
VISA und MasterCard mit wenigen Unterschieden
Visa und Mastercard werden in ganz Europa gleichermaßen anerkannt, können sich aber tendenziell in der regionalen Akzeptanz (sehr) leicht unterscheiden. International sind beide Anbieter gleichermaßen anerkannt. , obwohl es sein kann, dass die Mastercard in den USA etwas bekannter und weiter verbreitet ist als die Visakarte.
American Express als Statussymbol
Kreditkarten von American Express gelten gemeinhin als Statussymbol, die vor allem in der Premiumvariante sehr geschätzt sind. Von der Akzeptanz dürften Kunden mit einer VISA oder Mastercard besser beraten sein, wenn sie diese überwiegend im Inland nutzen wollen.
Kreditkarten für die USA
In den USA sind Kreditkarten deutlich weiter verbreitet als hierzulande, dies gilt auch für die Anbieter selbst. Während bei uns überwiegend Kreditkarten von Mastercard und VISA herausgegebenen werden, sind Kreditkarten von American Express und DinersClub in Amerika deutlich weiter verbreitet. Diese Kreditkarten eignen sich also bestens für Kunden, die ihre Kreditkarte häufig in Übersee nutzen.
Kreditkarten für Kinder, Jugendliche und Schüler
Für Kinder, Schüler und Studenten gibt es von einigen Anbietern besondere Kreditkarten, die für diese Personengruppe das Zeug zum Prädikat "beste Kreditkarte" haben, zumindest in Hinblick auf Sicherheit und Verlustrisiko. In der Regel wird hier kein Kreditrahmen eingeräumt, es gibt diese Karte also ausschließlich als » Prepaid Kreditkarte (Keditkarte auf Guthabenbasis bzw. Guthabenkarte).
Während die Eltern entspannt bleiben können, weil mit der Karte nicht mehr Geld ausgegeben werden kann, als vorher eingezahlt wurde, lernen die Kinder recht unabhängig von den Eltern schon frühzeitig den verantwortungsbewussten Umgang mit dem Plastikgeld. Ist die Karte leer, kann kein Geld mehr ausgegeben werden, und diese schmerzliche Erfahrung dürften auch sehr junge Leute nur einmal machen wollen.
Damit wird zudem von Beginn an vermieden, dass sich junge Menschen unnötig und unerwartet in Zahlungsschwierigkeiten begeben. Somit ist die Prepaid Kredititkarte sie sicherste und beste Kreditkarte für diesen Personenkreis und bei vernünftiger Überlegung zudem alternativlos.
Kreditkarte für Studenten
Studenten ist es wichtig, schnell und unkompliziert finanziellen Spielraum zu gewinnen, daher haben sich in den letzten Jahren spezielle Finanzprodukte für Studenten etabliert. Neben dem kostenlosen Girokonto für Studenten sind mittleriweile auch » Studenten Kreditkarten auf dem Markt erschienen. Diese sind in der Regel sehr günstig bis kostenlos, räumen einen kleinen Kredit ein und sind aufgrund der besonderen Bonusmodelle und Vergünstigungen die besten Kreditkarten für Studenten.
Versicherungen und Vergünstigungen bei der Kreditkarte
Gerade im Premium Segment der Karten, wie beispielsweise bei goldenen Kreditkarten oder Platin Kreditkarten werden zusätzlich noch diverse Versicherungen angeboten wie Reiseversicherungen, Auslandkrankenschutz, zusätzliche Kfz-Versicheurngen, Mietwagenversicherungen etc. Die Vielfalt ist groß an Zusatzleistungen, jedoch muss dieser Service auch bezahlt werden, was sich in der Regel in der Jahresgebühr zeigt. Meist liegen diese Premium Karten bei 100 Euro Jahresgebühr aufwärts.
Hier sollte der Kreditkartennutzer ausgiebieg vergleichen, denn manchmal lohnt es sich, diese Versicherungen separat abzuschließen und nicht über die Kreditkarte selbst.Bei benötigtem Versicherungsschutz ist also die Kreditkarte die beste, die ein sehr gutes Preis-leistungsverhältnis bietet.
Fazit zur richtigen Kreditkarte
Wie bereits zu Beginn beschrieben, die beste Kreditkarte als solches lässt sich pauschal nicht festmachen. Sollten Sie jedoch sämtliche oben genannten Punkte bei einen Kreditkarten vergleich berücksichtigen sprich, zunächst für sich selbst entscheiden, welchen Anforderungen das Plastikgeld genügen muss, werden Sie systematisch die beste Kreditkarte für sich finden.